IRP를 해야하는 이유, 장단점

지난번에는 장기투자를 해야한다고

설득하는 호소문(?)을 올렸습니다

https://peopleonthecloud.tistory.com/99

prologue 미래와 노후를 대비하기 위해서는 젊은 때일수록 유리합니다

 

이번 글은 IRP를 해야한다는

취지의 글입니다 요약 먼저 하겠습니다

 

IRP 장점 : 장기투자 + 세제혜택

 

1. 당장의 효과 : 연말정산 시 세액공제

연 900만원 한도, 세액공제 가능
세액공제율 13.2% ~ 16.5%
* 총급여 5,500만원(종합소득 4,500만원) 이하

 

2. 원하는 투자처에 장기투자 가능

(단, 개별주식/해외주식직구는 안됨)

 

3. 장기투자, 복리 효과 : 늘어난 자산

 

4. 노후에 받을 수 있을지도 모르는

국민연금 이외에 나만의 연금 형성

 

아래는 저는 딱히 단점이라고

생각하진 않습니다만

그래도 다양한 의견을 존중합니다

 

IRP 단점

 

1. 중도인출이 지극히 제한적인 환경에서만 가능
인출할 수 있는 조건에 해당하더라도 세금 붙음

 

2. 원금 손실의 위험이 있음

예적금 등 안전한 투자처에 비중을 둘 수 있고

안정적으로 우상향하는 투자처에 투자해야함

 

3. 원하는 개별주식 혹은 해외주식 직구 불가

초장기 투자(약 30년 이상)이므로 ETF, 펀드가 바람직함

 

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국민연금만으로는 부족합니다

 

https://www.mk.co.kr/news/economy/10901155

‘국민연금 1000조 시대’ 지속 가능하려면 10년 후부터 절벽…최대과제는 수익률 - 매일경제

 

기사를 보신다면 국민연금은 잘하고 있고

최선을 다하고 있다는 것을 알게 되실 겁니다

 

그런데 2055년이면 고갈이라고 합니다

2055년이면 이 포스팅을 읽고 있는

대부분의 사람들의 은퇴시기입니다

 

(물론 은퇴연령은 현재 기준이기 때문에

2055년의 상황은 또 바뀌어 있을수도 있습니다)

 

근로소득자, 법인사업, 자영업자 간에

우리는 국민연금을 납부하고 있습니다

 

우리 은퇴시기에는 국민연금을 못받을 것 같으니까

내기 싫다 안내겠다 이럴 수는 없습니다

세금은 아니지만 국민연금은 사회보장제도 입니다

어떻게 보면 국가가 운영하는 계 같은 느낌이랄까요

대한민국에 태어나 소득이 있는 이상

강제가입입니다 탈퇴안됩니다

아니면 국적을 바꾸셔야합니다 ㅋㅋㅋ

 

우리가 제도를 바꿀 수는 없습니다

이 글을 읽고 계신분이 국민연금과 관련된

다양한 이해관계자들을 힘으로

찍어누를 수 있을 정도의 권력자/재력가라면

그 가능성이 조금은 올라갈 수도 있겠네요

 

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자신만의 연금이 있어야 더 안전합니다

 

국가에서 만든 안전장치만으로는 부족합니다

각자의 안전장치가 있어야 합니다

 

저는 그 방법 중 하나로 IRP를 추천합니다

노후대비 초장기투자 + 세제혜택을 제공하기 때문입니다

 

나는 은퇴까지 애플주식만 모으겠다

마이크로소프트주식만 모으겠다

하시는 분들은 IRP 안하셔도 됩니다

하실 필요가 없습니다

 

IRP는 개별주식, 해외주식 직구가 안되기 때문입니다

 

하지만 사람의 의지가 30년이

유지가 될까요?

 

가능은 합니다만 정말 힘듭니다

불황이 온다든지 일시적인 악재로

주가가 갑자기 빠진다면

몇 주를 보유하든 멘탈은 흔들리고

결국 투매할 가능성이 더 높습니다

그리고 다시 오르는 것을 보며

후회합니다 아...쥐고 있을껄...

혹은 그 때 더 살껄

 

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개인형 퇴직연금 IRP

Individual Retirement Pension

 

주가지수를 추종하는 ETF 혹은 펀드

주가지수 + 채권이 배합된 펀드

채권형 펀드, 예적금(현금정사잔) 등

투자

+ 세제혜택

+ 수령시점이 은퇴 시점인 약간의 강제성

 

정도로 IRP의 이점을 축약할 수 있겠습니다

장단점은 위에 요약된 것으로 충분히

설명이 됐다고 생각합니다

필요하다면 차후에 다른 포스팅에서

더욱 상세히 다뤄보겠습니다

 

현재 저는 3개로 나눠서 운용 중입니다

1. 단기매매 : 투자라고 할 순 없습니다

  - 50만원 시드로 시작

  - 수익을 내는데 가능성이 있다면 시드 올릴 계획

  - 국내주식 대상

  - 매매일지는 블로그 포스팅 중

 

2. 중기투자

  - n년 같이 기간을 정하지는 않았으나 목적이 있는 경우

    (ex. 차 구매, 주택 구입 시 보탤 목적)

  - 장기 우상향 하는 투자처

  - S&P500, 미국개별주식, 아주 적게 국내주식

  - 괜찮은 주식이 있는지 찾는 중 (가치투자?)

 

3. 장기투자 : 은퇴 이후

  - IRP : TDF, S&P500 등 상대적으로 안전자산에 비중

  - 미국 401k 연금부자처럼 되는 것이 목표

 

공개하며 저도 제 자신을 돌아보고

기준에 맞게 운용할 수 있도록

노력해야겠습니다